Это мой перевод поста Роберта Киосаки :
“Это было лучшее время. Это было худшее время.”
– Чарльз Диккенс
Завершилась ли рецессия? Вернулись ли назад счастливые деньки? Перефразируя Диккенса, мой ответ будет таким: “Для тех кто готов, 2010-й будет лучшим временем, для большинства 2010-й это будет худшим годом.”
Некоторые мои предсказания и мысли на этот счет читайте ниже…
Предсказание №1: Рынок недвижимости снова рухнет.
На рисунке приведеном выше показан график объема задолженности по ипотечным кредитам. Проще говоря, это деньги которые следует выплачивать в соответствии с договором ипотечного займа. В нормальных условиях, рефинансирование это достаточно простой процесс... но нынешние условия нормальными не являются. Рассмотрим график подробнее и подумаем вот о чем:
1. В сентябре 2008, задолженность по ипотеке которую следовало выплатить в этом же месяце превысила 35 млрд $. И это был самый пик финансового кризиса. В это время люди не имели возможности рефинансировать свои долги и начали разоряться фондовый ринок и банковская система обвалились.
2. Глаз бури (примечание переводчика: Глаз бури - центр бури в котором наблюдается штиль) : Летом 2009-го задолженность по ипотеке была низка -- около 15 млрд. $ в месяц. В это время оптимисты начали видеть "зеленые ростки" в экономике. Зеленые ростки в самом центре бури. В 2010-м, как мне видится, произойдет второй пик экономического шторма. К концу 2011-го, задолженность по ипотеке достигнет 40 млрд. $ в месяц. Шторм не закончится до 2012-го года.
3. Причиной первой части шторма в основе своей были дефолты в области subprime (примечание переводчика: subprime - "ненадежные" заемщики получившие ипотеку по завышенной процентной ставке). Вторая часть шторма затронет в основном домовладельцев. Вопрос в том, смогут ли они его пережить? Не будет ли обычный американский обыватель следующим кто лишится права выкупа по закладной?
4. В Америке имеется более 40 миллионов домовладельцев имеющих в собственности более чем два дома. Будет ли у них возможность рефинансировать два или более ипотечных займа?
5. Стех пор как стоимость недвижимости упала, многие домовладельцы обнаружат, что их долг больше чем стоимость их дома(ов). Будут ли банки также лояльны к таким домовладельцам как ранее?
6. Время использования вашего дома в качестве банкомата закончилось. Это приведет к карху ритейлеров и строительной индустрии. Гипермаркеты будут иметь большие неприятности. Торговые центры пустеют так как магазины сосредоточенные в них постоянно закрываются. Это приведет к краху офисных центров, складов, и другой коммерческой собственности.
Мое предсказание: Очевидно это лучшее время для Вас если Вы покупатель проблемной собственности и худшее если Вы продавец.
Далее что касается 2010-го:
1. Следует ли ждать разорения Китая? Проблемы Америки сильно дадут "под дых" Китаю. В Китае увольняют рабочих миллионами. Только серьезная господдержка сохраняет экономику на плаву. Китайский бум будет в конечном итоге прекращен…но произойдет ли это в 2010-м? Время покажет.
2. Когда Америка прекратила импорт из Китая, Китай остановил потоки импорта со всего остального мира. Это негативно сказалось как на странах Азии так и на Австралии, Бразилии, и и других поставщиков сырья.
3. Глава федрезерва Бен Бернанке заменил токсичные долги новыми долгами. Защищая своих друзей мега-банки, он превращает США в нацию - зомби. Рецессия завершена, но Америка входит в новую эру, которую назовут Новой Депрессией - период когда богатые становятся неприлично богатыми, а все остальные становятся беднее. Налоги будут убивать всех кто работает за зарплату.
4. Доллар США будет слабеть. Если доллар становится сильнее, мы будем иметь больше безработных т.к. наши продукты становятся слишком дорогими и мы будем экспортировать меньше.
5. Дефицит бюджета будет расти. Помощь богатым убивает экономику.
6. Израиль возможно атакует Иран. Израиль не будет спокойно смотреть как Иран развивает атомные технологии, даже если Иран будет клясться, что делает это в мирных целях. Если не "атом", то цены на нефть сделают свое дело.
7. Падение дохлого кота. Фондовый рынок возможно будет повторять траектурию падения дохлого кота. Если индекс Dow опустится ниже 6500, то следующая остановка будет 5000.
Лучшее время
Я знаю, все что я говорю, звучит крайне пессимистично. Я знаю, мои предсказания это плохие новости для подавляющего большинства населения. Но для некоторых плохие новсти являются хорошими.
Далее несколько хороших новостей для "подготовленных" людей.
Предсказание №2: Золото, серебро, и нефть будут оставаться безопасными для инвестирования в 2010-м году.
Ниже представлены цены золота и серебра на конец года:
YEAR GOLD SILVER
2000 $ 273 $ 4.57
2001 $ 279 $ 4.57
2002 $ 348 $ 4.78
2003 $ 416 $ 5.92
2004 $ 438 $ 6.79
2005 $ 518 $ 8.80
2006 $ 638 $12.78
2007 $ 838 $14.77
2008 $ 882 $11.33
2009 $1100 (approx) $17.50 (approx)
В 2009-м, индекс Dow подрос примерно на 18%. Золото подрасло на 25%. Серебро примерно на 50%.
К концу 2010, я предрекаю золоту 1775 $ за унцию, серебру 24 $ за унцию, и нефти 85 $ за баррель. Если Израиль совершит атаку на Иран, то эти таргеты будут значительно выше.
Предсказание №3: Следующий крах рынков будет крахом рынка коммерческой недвижимости.
Недвижимость с положительными денежными потоками будет еще более доступной. Период с 2010 по 2012 будет раздольем для тех кто имеет наличные и/или доступ к кредитам.
Мои персональные Инвестиции
В соответствии с тем, что я говорил в 2002-м, “Вы должны войти в 2010-й год подготовленными”
Вот как я подготовил себя к этому времени:
1. Я начал компанию Богатый Папа в 1997-м, потому что видел приближение кризиса. В течение последних 3-х лет я усилил внутренний контроль моего холдинга и приготовился к глобальной экспансии через франчайзинговые системы дистрибьюции. Мой холдинг не имеет долгов и имеет высокие показатели прибыли.
2. 2009-й был моим лучшим годом если говорить о недвижимом имуществе. Точно также как и управляемые Федеральным резервом деньги и пенсионные фонды ищущие проекты для инвестирования, мой холдинг саккумулировал десятки миллионов долларов которые готовы к поглощению активов находящихся на грани банкротства и развивающихся проектов. Развивающиеся проекты снова стали доступными, включая стоимость рабочей силы, материалы, заемные средства, государство великодушно готово предоставлять деньги на 40 лет в условиях низких процентных ставок. Людям все еще нужна крыша над головой.
3. Мои нефтяные проекты успешно завершены. Мы пробурили три скважины и две из них дают нефть. Государственные налоги на геологоразведку нефти заморожены даже для сухих скважен. Даже если экономика будет разрушена мы все еще будем добывать нефть.
4. Я извлек 90% моих денег из фондового рынка в 2007. Если Федрезерв увеличит процентную ставку, это может привести к коллапсу фондового рынка и рынка недвижимости.
5. Я вложился в золото и серебро в промежутке от 1996 до 2004.
6. В случае если Федрезерв начнет печатать триллионы долларов, они превратятся в обычную бумагу, а те кто накапливал деньги, все потеряют. В свою очередь я инвестировал в нефть, недвижимость, золото и серебро.
7. В случае если ставка будет нулевой, дебиторы оказываются в выигрыше... но только в том случае, если они имеют хорошие долги...долги которые платят квартиросъемщики.
В Заключение
Несколько лет назад, Япония была "Королевой финансового рынка" Японская экономика была второй по размеру мировой экономикой -- "праздник жизни" продолжался до момента когда пузырь лопнул в 1990-м. Японский бюджет стал дефицитным в 1993. С тех пор дефицит бюджета составляет 5.4% от ВВП. В результате к настоящему моменту Япония имеет государственный долг 200% от ВВП. США идут тем же путем, а Китай следует за США.
Мы не увидим сильной инфляции т.к. Федрезерв не способен напечатать денег в количестве достаточном для того, чтобы заменить потери от лопнувшего кредитного пузыря. Также заводы имеют слишко большые производственные мощности в условиях отсутствия спроса. Это означает, что цены для потребителей будут оставаться низкими, а безработица высокой. Вместо этого мы виим инфляцию выраженную в ценах на золото, серебро, нефть, недвижимость и продукты питания не потому, что их стоимость растет, а потому, что доллар падает.
Добро пожаловать в Новую Депрессию. И надеюсь, что эти времена будут лучшими для Вас.
![[info]](http://l-stat.livejournal.com/img/userinfo.gif?v=91.7){kind=small}
ggenchi's journal
Previous
